1% Knowledge 》頂級卡是什麼?盤點 2024 年最值得擁有的頂級信用卡

對你來說,信用卡是什麼?傳統眼光中,信用卡是消費支付的工具之一,這是透過你本身的「財經資力」所創造的「信用」而進行的財務槓桿機制,這個從過去的「延遲給付」機制到銀行與信用卡機構介入後的「授信消費」觀點,到現在甚至成為資歷的象徵標的,信用卡的角色逐步被代換,尤其是頂級卡的出現,更讓信用卡成為身分的觀點的象徵,這一次, 1% Style 帶你探究頂級卡的奧秘,也為你推薦 2024 最值得擁有的幾張頂級信用卡。

在科技的持續進步下,電子商務成為消費市場中重要的「顯學」之一,這樣的篷勃發展,其實信用卡的存在,確實是讓這樣的「非實體商機」蔚為時尚,這種從 19 世紀興起的信用支付制度時至今日,在商業銀行與信用卡機構介入,讓信用卡被主流市場認可且通行後,無疑成為消費市場中相當重要的支付工具,而且這些年信用卡發行單位為了有更豐富地服務信用卡持有人,於是附加在信用卡上的尊榮禮遇與服務,更讓高階乃至於「頂級卡」的出現成為持有人身份或生活風格的極致象徵,讓信用卡的功能,從最基本的支付工具轉變為一種屬於身份的標誌。

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(圖/pexel.com)

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大家都知道信用卡,但相較於一般消費支付、會員認證或社群認同的信用卡,頂級卡是一種相當特殊的存在。相較於一般信用卡,頂級卡通常會有幾點特色:首先,頂級卡的卡片額度會較一般的信用卡高,相對的持有門檻(通常是年收入)以及免年費的門檻都會比較高,而且,通常頂級卡不是你可以主動申請就可以獲得機會的,有些有高度限制的卡片,甚至需要由銀行或機構主動「邀請」才能有機會持有,所以,這也讓頂級卡成為持有人的社會地位與身份的另類象徵;另一個差別,在於頂級卡通常會提供比較優渥的額外福利或服務,大多數的頂級卡都有專屬的會員專屬秘書/客服服務,相較於一般信用卡的客服專線,這樣的秘書服務可說是「使命必達」,更可以說是屬於頂級卡的尊榮禮遇。

「黑」的極致

說到頂級卡,你第一個應該會想到的,是美國運通所發行的「黑卡」。黑卡的正式名稱,是美國運通所發行的百夫長卡 Centurion ,因為卡面是黑色的,所以有「黑卡」之稱。美國運通黑卡於 1999 年於美國推出,2010 年在台灣推出,是目前全球最知名也最尊榮的頂級卡,但相較於我們熟悉的頂級信用卡,黑卡則是以「簽帳卡」的機制進行運營,也就是說,雖然黑卡沒有額度上限,但它並沒有勾連「循環信用」機制,只要出帳就必須全額繳清,這確實是與一般信用卡使用上的最大差別。

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人稱「黑卡」的美國運通百夫長卡可以說是頂級卡的「頂點」之一,從專屬私人秘書、鈦金屬卡到與精品品牌合作配件,都是相當極致的專屬觀點。圖為美國運通與藝術家合作的百夫長藝術限量卡。(圖/美國運通 提供)

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以黑卡為首,頂級卡常以金屬作為卡片材質,像是黑卡就號稱以鈦金屬純手工打造,而卡面設計也常有與藝術家合作的跨界限量設計,你可以說這樣一個兼具工藝與藝術的「載體」確實可以說是身份地位的象徵;當然,這麼重(大約是 15 克,是一般塑膠製信用卡的三倍重)的卡片,持有人不一定會把它直接帶在身上使用,美國運通黑卡也有很貼心的設計,除了有為了讓持有人攜帶方便的替代卡(塑膠製)外,近年美國運通也與 Prada 合作,推出專屬持有人的「皮革感應手環」,刷卡時可以直接拿手環來感應,可以說是相當獨特的話題性載體。

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(圖/美國運通 提供)

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當然,最為讓人們嚮往的黑卡「服務」,則是黑卡專屬的「私人秘書服務」。黑卡擁有非常強大的客服團隊,裡面的人員都是服務業中各領域的精英,可以說是非常瞭解高端人士需求的一個團隊,而他們對黑卡持有人服務唯一條件,是「只要是地球上合法的事,都會盡力為持卡人達成」,這個團隊對於各式各樣的頂級需求都能「使命必達」,舉例來說,如果黑卡持卡人想要前往某地旅遊,黑卡私人秘書不但能量身為客戶打造行程,從交通、住宿、餐飲到行程全部一手包辦,從飯店或機票升等、全球貴賓室免費使用、知名餐廳的特別保留席等禮遇應有盡有,甚至部分只有邀請制的高階體驗都可以讓持卡人獲得專屬服務;等而上之,如果是特殊至極的服務需求,黑卡私人秘書都會盡其所能的為你達成,據說在2004年南亞海嘯期間,一名黑卡持卡人因朋友受困在印尼的島嶼,要求美國運通協助他救出友人,而美國運通確實也不辱使命,立即派出一架私人飛機協助持卡人的友人脫困,可以說是最「使命必達」的案例。

隨需選擇你的頂級生活

當然,黑卡或許是頂級卡的「頂端」,但除了美國運通黑卡之外,不少信用卡機構都有相應的頂級卡機制,像是VISA卡的「無限卡」、萬事達卡的「世界卡」、「世界之極卡」、JCB 卡的「極緻卡」,或者像美國運通本身的「白金卡」也是屬於頂級卡的系統之一。每一個機構、銀行所發行的頂級卡基本上都有他們所設計的頂級服務,對於不同需求的高階人士來說,都可以隨自身的需求來進行選擇。

VISA ——無限卡

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星展極耀無限卡(圖/星展銀行)

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以VISA推出的無限卡為例,近期在台灣推出的「星展極耀無限卡」針對的是高階客戶的消費與財務規劃需求進行服務,根據分析,高資產客戶每年透過信用卡的平均年消費為一般信用卡客戶的 12 倍,其中針對旅遊、餐飲和保險相關支出,更是一般信用卡客戶的 25 倍,尤其是在保險費用支出,約是一般信用卡客戶的 50 倍,「星展極耀無限卡」不僅針對國內外一般消費提供「消費滿新台幣 5 元皆可累積 1 點活利積分」回饋,該回饋權益更包含一般信用卡未涵蓋的保險項目,回饋無上限且點數於持卡期間終生有效;另外,星展極耀無限卡的24小時全球禮賓秘書服務,更針對持卡人對於旅遊餐飲的需求,全面升級飛行、旅遊住宿、餐飲美饌和高爾夫球等禮遇,為頂級客戶提供全方位服務。

MasterCard ——世界卡、世界之極卡

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玉山星宇航空世界之極卡(圖/玉山銀行)

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至於萬事達的「世界卡」與「世界之極」卡,設定的則是與探索世界、品味生活為核心,像是玉山銀行與星宇航空聯名的「玉山星宇航空世界之極卡」則與跨國交通、旅行與生活的禮遇作為主軸,除了頂級卡都有的全球禮賓秘書服務外,包括更優惠的哩程回饋、機場接送與通關禮遇,甚至包括外幣換匯的優惠、住宿餐飲的折扣與海外旅遊保險及急難救助的禮遇也所在多有,適合飛全球商務旅行及面對世界探險的極致玩家持有。

JCB ——極緻卡

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中國信託 LINE PAY 極緻卡(圖/中國信託)

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如果有需求到日本商務旅行或者純粹喜歡日本旅遊的,JCB 的「極緻卡」則是高端人士的最佳選擇。像是中國信託與 LINE 聯名的「 LINE PAY 極緻卡」即針對生活觀點需求進行規劃,除了專屬於 JCB 貴賓的 JCB 貴賓服務中心 24 小時服務外,包括全球專屬的機場貴賓室、租車服務、機場接送外,包括日本交通商品、旅遊產品,包括日本環球影城貴賓室與優先體驗服務、日本餐飲優惠服務也都有規劃,對於前往日本的旅人們,可說是尊榮備至;除此之外,包括指定五星飯店晚餐享「買 1 送 1 」,單月消費滿額即有樂天桃園棒球場、台中洲際棒球場VIP室觀賽禮遇,以及指定高爾夫球場平日擊球「 2 人同行 1 人免費」,也融合了 LINE PAY 的虛實整合服務,創造更多不一樣的思維想像。

確實,頂級卡的出現,讓信用卡已經不只是信用卡而已了,這個不但是彰顯身份象徵的標的,更是創造專屬體驗的卡片,已經是連結風格生活的極致想像了,如果你/妳期待更優質頂級的生活觀點,不妨進入這個世界,體驗屬於高端生活的風格觀點。

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